详细解释
重伤 ICU 抢救、脊柱颅脑术后康复，自费药金额往往几万甚至十几万，是南安理赔第一大扣减项。很多理赔员直接在理赔单扣除 10%-20% 非医保费用，很多重伤家属不懂直接签字。
重点：不是所有自费药都不赔。保险公司想要扣除自费药，不能只口头说，需要提交自费药剥离审核报告，同时证明投保的时候已经对免责条款单独提示、明确讲解。电子保单只勾选同意、没有弹窗单独告知、没有加粗提示，抗辩成功率很高。
鉴定费（伤残、护理依赖、后续治疗费）属于必要取证费用，不属于保险免责常规项目；重伤长期康复费，有医嘱或者鉴定评估的，可以一并主张，没有评估的，可等实际发生另行起诉。
2026-10-29 
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